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この項目では、セブン&アイ・ホールディングス傘下の銀行について説明しています。質屋の隠語としての用法については「質屋#日本の質屋」をご覧ください。

株式会社セブン銀行
Seven Bank, Ltd.

種類	株式会社
市場情報	東証JQ 8410 2008年2月29日 - 2012年3月6日 東証1部 8410 2011年12月26日上場
本社所在地	日本 〒100-0005 東京都千代田区丸の内一丁目6番1号 丸の内センタービルディング
設立	2001年（平成13年）4月10日 （アイワイバンク銀行）
業種	銀行業
法人番号	5010001073618
金融機関コード	0034
SWIFTコード	なし
事業内容	ATM事業、金融サービス事業
代表者	舟竹 泰昭（代表取締役社長）
資本金	305億9百万円 （2014年3月31日現在）
発行済株式総数	1,190,949株 （2014年3月31日現在）
純利益	連結：212億36百万円 単体：223億25百万円 （2014年3月31日現在）
純資産	連結：1,534億8百万円 単体：1,511億42百万円 （2014年3月31日現在）
総資産	連結：7,903億77百万円 単体：7,853億80百万円 （2014年3月31日現在）
従業員数	連結：543人 単体：458人 （2014年3月31日現在）
決算期	3月31日
主要株主	セブン-イレブン・ジャパン 38.09% ステートストリートバンクアンドトラストカンパニー（常任代理人香港上海銀行東京支店）6.00% イトーヨーカ堂 3.94% ヨークベニマル 3.77% 日本マスタートラスト信託銀行（信託口）2.64% 日本トラスティ・サービス信託銀行（信託口）2.27% ノーザントラストカンパニーエイブイエフシーリフィデリティファンズ（常任代理人香港上海銀行東京支店）1.68% 三井住友銀行 1.25% （2014年3月31日現在）
関係する人物	安斎隆（初代社長）
外部リンク	https://www.sevenbank.co.jp/
特記事項：2005年10月11日に、株式会社アイワイバンク銀行より商号変更。
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セブン-イレブン設置のセブン銀行のATM（画像は電子マネー『nanaco』チャージャー増設以前のものである。）

株式会社セブン銀行（セブンぎんこう、英称：Seven Bank, Ltd.）は、大手流通企業グループ「セブン&アイ・ホールディングス」傘下の日本の銀行。コンビニATM事業最大手である。旧商号は株式会社アイワイバンク銀行。

日本国内のほかにアメリカ合衆国やインドネシアにもATMを展開して事業を行っている^[1]。

概要

金融ビッグバンによる規制緩和が進行する1999年（平成11年）11月に、イトーヨーカ堂とセブン-イレブンが主体となり、当時のIYグループ店舗に小型ATM（コンビニATM）を設置する形態の決済銀行の設立構想が報道された。2000年（平成12年）に銀行業の予備免許を取得後、2001年（平成13年）4月10日に株式会社アイワイバンク銀行^{[注釈 1]}として設立、同年5月7日に開業した。2005年（平成17年）10月11日より、現在の商号に変更されている。

事業

同社（セブン銀行では『当行』の呼称を用いない）の主な収益源は、セブン&アイのグループ各店舗に設置した現金自動預け払い機（ATM）により、提携先金融機関や利用者から得られる利用手数料である。また、セブン&アイHLDGS.を始めとする事業者と個人から受け入れた自社預金は、国債・政府保証債など信用リスクの低い商品に限定して運用する。同社はATMによる決済（現金出納サービス）専業銀行という新しいビジネスモデルといえる。

セブン&アイの元会長である鈴木敏文が企画時から強力に進めた。社内からは猛反対に合い、メインバンクにも難色を示されたというが、「セブンにあったら便利」と2001年の設立に漕ぎ着けた。その後急速に事業は成長し、ATM設置数、預金残高、預金残高口座数ともに毎年増加させている。現在のサービスはATM、口座、有人店舗と3つに分かれ、個人だけでなく法人向けのサービスも拡大させようとしている（事業概要）。

黎明期

設立時の出資母体はIYグループであるが、開業にあたってはIYグループのメインバンクの一つであった旧三和銀行が中心的に協力している。三和銀行は当初、デジキューブ（2003年（平成15年）倒産）との合弁でミックスキューブ社を設立し、コンビニATM機能を併せ持った同名のマルチメディアキヨスク端末の開発と導入を図っていたが、事業取り止めとなりアイワイバンクに合流している。他に開業時の支援行として、メインバンク色が濃く^{[注釈 2]}、IY葛西店にインストアブランチを出店した旧さくら銀行（三井住友銀行）と、東京三菱銀行^{[注釈 3]}・あさひ銀行・静岡銀行・横浜銀行が参画している。アイワイバンク銀行以外で開業当初に入出金可能であったのは、ネットワークが直接接続された三和銀行のみであったが、その後、他の支援行とも段階的に提携を開始した。同年6月には勘定系システムがBANCSとCAFIS網で接続し、当時提携を結んでいなかったBANCS加盟行（東京三菱銀行・三井住友銀行・東海銀行・富士銀行・大和銀行・第一勧業銀行・シティバンク、エヌ・エイ (在日支店)）の預金の払い戻し・カード振込と残高照会が可能となった。

この経緯から、三和銀行のホームページや電車内ステッカー広告などでアイワイバンクATMを紹介するものは、「アイワイバンク銀行ATMは三和銀行（UFJ銀行）との共同ATMです。」との記述が旧UFJ銀行（現:三菱UFJ銀行）発足後の2002年（平成14年）過ぎまで存在した。

事業当初のATM設置にあたっても、支援行の営業地域から順次に設置された^{[注釈 4]}。東京三菱銀行については、2001年（平成13年）時点でイーネットとLANSの展開に関与し、両社への出資も行っていたためATM提携開始が2002年（平成14年）8月からと遅れた。みずほ銀行は提携開始がさらに遅れ、2006年（平成18年）7月にまでずれ込んだ。

金融庁の分類では、「新たな形態の銀行等」として新規参入銀行として位置付けられている（開業自体はジャパンネット銀行に次いだ）。なお、全国銀行協会では一般銀行と同じく、正会員となっている。2002年以降、提携金融機関や機関投資家などを相手とした第三者割当増資を行い、2008年（平成20年）2月29日にジャスダックへ上場し、2011年12月26日には、東京証券取引所第1部にも重複上場した。セブン&アイHLDGS.関連企業で株式の47.78%を保有している。

取扱商品

「セブン銀行口座」と呼ばれる総合口座がサービスの基本となる。口座開設はインターネット、またはセブン銀行ATM備え付けの口座開設申込書を身分証明書類の写しを同封して郵送することにより行う。有人店舗窓口での開設も可能。

セブン銀行口座では、すべての口座開設者にキャッシュカードが発行され、預金通帳は提供されない。利用明細はインターネットバンキングやモバイルバンキング、スマートフォンアプリで確認できるほか、利用者の申し込みにより明細書の有料にて発行もできる。普通預金・定期預金・カードローン（アコムによる信用保証、要審査）が基本セットとなっている。

セブン銀行の名称となって以降、新規口座に全面的にICキャッシュカード（発行手数料無料・磁気ストライプ有り）を発行するほか、アイワイバンク銀行時代に発行されたカードの切替を進めており、2006年（平成18年）4月3日より全ATMにおいてICカード機能が利用可能となっている。ICキャッシュカードは発行から5年経過すると、カードの認証方式の違いによりセブン銀行以外の提携銀行(事実上、都市銀行と都市銀行が管理行となっているイーネットとローソンATM^{[注釈 5]})のICキャッシュカード対応ATMでの取引ができなくなる（セブン銀行ATM及び提携銀行のICキャッシュカード非対応ATMでは5年経過後も引き続き使用できる）。2011年（平成23年）7月11日からは、同社初となる新たなデザインカード「森の戦士ボノロンキャッシュカード」の発行を開始する予定（新規口座開設の場合は無料だが、既存口座のカードからの切り替えの場合は再発行扱いとなり要手数料）。また、2012年（平成24年）3月末までの間の同デザインカードの発行枚数（1枚あたりの発行手数料から100円を拠出）に応じ、同年4月以降に「ボノロン」絵本（ハードカバーを採用した特別編集版）を子供たちが利用する施設等に寄贈される予定^{[広報 1]}。

2008年（平成20年）より、セブン銀行口座と電子マネーnanacoの両方を持つ顧客向けに、セブン銀行のインターネットバンキングまたはモバイルバンキングからnanaco番号を登録すると、クレジットカードや収納代行による口座振替、振込などのセブン銀行取引に応じてnanacoポイントが付与されるセブン銀行ポイントサービスを提供している。

この他、事業性の普通預金（売上金入金や、提携金融機関との決済を行う口座）、確定拠出型年金専用定期預金、セブン&アイHLDGS.を始めとする事業会社からの譲渡性預金を扱っている。

店舗

店舗形態としては、本店と12の支店、首都圏のイトーヨーカドーに設けられたインストアブランチから成る。支店はいずれも個人向け口座の管理機能のみを有する事実上のインターネット上の支店（登記上の店舗所在地は本店と同一）であり、有人窓口を有するのはインストアブランチのみとなっている。

支店

個人向け口座の支店名には花の名前が用いられており、原則として口座開設時の月（口座開設の完了した時点に基づいており、申込日の月ではない）によって支店割り当てが決まる。ただし、セブン銀行側の都合で口座開設月と違う支店を割り当てることがある旨の断り書きがある^{[広報 2]}。

インストアブランチ

セブン銀行のインストアブランチ（有人店舗）はいずれも本店出張所の扱いとなっている。セブン銀行が「みんなのATM。」をキャッチコピーとしていた時期は「みんなの銀行窓口。」と称していた。店休日は入居先のイトーヨーカドーの休日に準じており、営業時間もイトーヨーカドーの営業時間に準じている（上野店、川崎アゼリア店、名古屋・栄店、福岡店を除く）。

セブン銀行が住宅ローンなどカードローン以外の融資業務を行っていないこともあり、提携他行（三井住友銀行・ソニー銀行・埼玉りそな銀行。過去にはオリックス銀行も扱っていた）の住宅ローンをはじめとする商品・サービスの取次（銀行代理業）を主たる業務としている（上野店、川崎アゼリア店、名古屋・栄店、福岡店では住宅ローンの取次など、一部の業務を行っていない）。現金振込や現金両替などの現金取扱業務、公共料金等の収納代行は受付けていない（過去には現金振込を受け付けていたが、現在は行われていない）。

以前は証券会社などの金融商品の取り次ぎや保険代理業務も行っていたが、2011年6月30日をもってサービスを終了している。また、セブン銀行の全有人拠点にテレビ電話の機能を使った「Bank TV」により、資産運用や住宅ローンに関するコンサルティング業務を行っていたが、2010年9月27日の営業を以って終了となった。

2016年12月現在、首都圏に5店舗、愛知県に1店舗、福岡県に1店舗の計6店舗を展開している。なお、かつてイトーヨーカドー八千代店出張所とイトーヨーカドー亀有店出張所とアリオ西新井店出張所があったが、それぞれ2011年11月22日と2015年9月11日と2016年9月30日に営業終了している。

ATM

ソリューション

セブン銀行の銀行システムは日立製作所、野村総合研究所 (NRI)、日本電気 (NEC)、綜合警備保障 (ALSOK)、日本ATMの5社共同により構築されたもので、全体システム統括と勘定系システムの構築を日立が、ネットワーク・中継システムの構築およびコンピュータセンター運営をNRIが、ATM端末などの店舗に設置する各種機器の開発・製造・設置をNECが、現金管理業務全般と店舗の警備および障害対応業務などセキュリティ上の警備システムをALSOKが、ATM監視・コールセンター業務を日本ATMが担当している^{[広報 3]}。

ATM設置店舗とコンピュータセンターならびに提携金融機関を結ぶネットワークはISO8583完全準拠で、入出金データのほか、ATMの操作に関する問い合わせ電話の音声情報、障害情報やセキュリティ上の警備データ、通報情報などを一元的に扱えるようになっている。音声情報についてはVoIP技術を活用して構築しており、構築当時は国内最大規模のVoIPネットワークシステムであったとしている^{[広報 3]}。

2006年（平成18年）1月から、勘定系システムを日本ユニシスが開発したWindows Serverベースの「BANKSTAR」に移行した^{[広報 4]}。銀行勘定系としては、日本で初めての導入事例。2012年11月には、日本マイクロソフトが開発した勘定系システムにリプレースを実施（オープン系サーバのハードウェアは、ユニシスを採用）。

ATM機器

ATM機器は上述のとおりNECが一貫して手がけており、現在の端末は3代目に当たる。

初代ATMは筐体設置面積が45×55cmと省スペース性を実現しつつ、取引画面が横からのぞき込まれないようにする「視野角制限フィルター」をはじめ^{[広報 3]}、暗証番号入力部（PINキーパッド）はタッチパネル部分から独立した右側部分にテンキーボードとして備え付けられ、J-Debit決済端末でのキーパッドと同等に衝立状に囲むなどのが採られるなどプライバシー保護に配慮した機構となっている。また、視覚障害者に配慮した点字（凸状）の配置も施されている（数字の5キーと、カード挿入口・明細票取出口の名称部分）。

第2世代ATMは2005年7月26日から導入されたものである^{[広報 5]}。デジタルサイネージ機能を持つセカンドディスプレイを搭載し、紙幣部の大容量化・高速化による操作性の向上を目指したほか、将来的な機能拡張に備えてICカード対応化（標準装備）や、非接触型ICカード・携帯電話（おサイフケータイ）・生体認証等対応への準備工事、取引明細票印刷機能の強化などが図られている^{[広報 5]}。また、2007年からは視覚障害者への音声ガイダンスサービス、海外発行クレジットカード対応も追加で行われている^{[広報 6]}。

第3世代ATMは2011年より順次導入されているタイプで、2010年10月18日に導入が発表された^{[広報 6]}。2代目よりカード挿入口・明細票取出口が低くなり紙幣出入口がフラットになり、処理速度のさらなる向上が図られている。また、取り忘れ防止センサーの設置や省エネモード機能の強化、取引画面、セカンドディスプレイのバックライトのLED化等が行われている^{[広報 7]}。

また、第3世代ATMではまた入出金オペレーションの強化も図られ、カセットの個別交換を可能とすることで、ATMの稼働状況に応じて「万円出金重視」「千円出金重視」「入金重視」など紙幣のセッティングをATMごとに変更することが可能となっている^{[広報 7]}。これを活用して、通常の機種は、一度の入出金に対応可能な紙幣の枚数をいずれも50枚（売上金入金サービスご利用時は199枚）までとしているが、野村證券に設置されている機種などは通常の機種と同じ筐体ながら入金のみあるいは入出金の枚数を倍増している物も存在する^{[広報 8]}。

nanacoチャージ

セブン銀行の第2世代以降のATM^{[広報 9]}で電子マネーnanacoのチャージと残高照会（ポイント照会）が可能で、チャージできる金額は1,000円単位で、かつてはお釣は出なかったが、2018年10月15日より楽天Edyおよび交通系電子マネーのチャージ対応開始と同時に、画面上でのチャージ金額の指定とお釣の出金も対応するようになった。但し野村證券・大和証券の支店内および東海旅客鉄道（JR東海）の駅構内コンビニベルマートの一部店舗等に設置されているセブン銀行ATMでは電子マネーnanacoのチャージ及び残高照会・ポイント照会は一切できない^{[広報 10]}。また、タブレット端末のおサイフケータイは利用できない（携帯電話、スマートフォンは利用できるが、構造上タブレットサイズの端末をかざすことが出来ない）。

ATMの防犯

初代型より、ATMの内部に格納されている現金を機器の強奪や破壊によって取り出した場合、内部で緑色の「防盗インク」がほとんどの紙幣に染みついて汚損される仕組みが装備されている。犯罪発生時に逃走者に付着させたカラーボールの塗料と同様に、警察による捜査で流出経路を判定する際に有利となる特徴がある。

実例として、2006年（平成18年）12月7日に栃木県市貝町のセブン-イレブンで、重機を用いてATM機器が強奪される事件が発生したが、紙幣にインクが付着している事が公表されると、各地でその紙幣が発見された事が通報され、被疑者の逮捕につながった（事件以前は、防犯上の問題があるとして、この仕様は公表されていなかった）。

ATMの展開状況

日本国内全47都道府県にゆうちょ銀行に次ぐ台数のATM^[要出典]（約24,000台^{[広報 11]}）を設置している。セブン&アイ系列の店舗のみならず系列外ショッピングセンター、ホテル、鉄道駅、空港、高速道路のSA・PA、提携先金融機関など幅広く設置されている。

日本国内のほかにアメリカ合衆国で約8,000台、インドネシアで約100台のATMを設置している^[1]。

脚注

注釈

出典

広報資料・プレスリリースなど一次資料

外部リンク

• セブン銀行 公式サイト


• 
  金融雇用、全世界で半減も〜米に「バッドバンク」不可欠 - 社長・安斎隆インタビュームービー（JBpress - 2009年1月29日）

表 話 編 歴 日本の銀行 - 日本の銀行一覧 中央銀行 日本銀行 普通銀行 都市銀行 表 話 編 歴 都市銀行   ■みずほ銀行 - ■三菱UFJ銀行 - ■三井住友銀行 - ■りそな銀行 - ■埼玉りそな銀行 地方銀行 表 話 編 歴 地方銀行   北海道 北海道銀行（*） 東北 青森銀行 みちのく銀行 岩手銀行 東北銀行（*） 七十七銀行 秋田銀行 北都銀行 荘内銀行 山形銀行 東邦銀行 関東 常陽銀行 筑波銀行（*） 足利銀行 群馬銀行 武蔵野銀行（*） 千葉銀行 千葉興業銀行（*） きらぼし銀行（*） 横浜銀行 甲信越 第四銀行 北越銀行 山梨中央銀行 八十二銀行 北陸 北陸銀行 富山銀行（*） 北國銀行 福井銀行 東海 大垣共立銀行 十六銀行 静岡銀行 スルガ銀行 清水銀行 三重銀行 百五銀行 近畿 滋賀銀行 京都銀行 近畿大阪銀行（*） 池田泉州銀行（*） 南都銀行 紀陽銀行 但馬銀行 中国 鳥取銀行 山陰合同銀行 中国銀行 広島銀行 山口銀行 四国 阿波銀行 百十四銀行 伊予銀行 四国銀行 九州 福岡銀行 筑邦銀行（*） 西日本シティ銀行 北九州銀行 佐賀銀行 十八銀行 親和銀行 肥後銀行 大分銀行 宮崎銀行 鹿児島銀行 沖縄 琉球銀行 沖縄銀行 関連項目 都市銀行 信託銀行 第二地方銀行 ※地方銀行、全国地方銀行協会、Category:地方銀行を基に作成。（*）は戦後地銀ないしその後継行。 表 話 編 歴 第二地方銀行   北海道 北洋銀行 東北 きらやか銀行 北日本銀行 仙台銀行 福島銀行 大東銀行 関東甲信越 東和銀行 栃木銀行 京葉銀行 東日本銀行 東京スター銀行 神奈川銀行 大光銀行 長野銀行 北陸 富山第一銀行 福邦銀行 東海 静岡中央銀行 愛知銀行 名古屋銀行 中京銀行 第三銀行 近畿 関西アーバン銀行 大正銀行 みなと銀行 中国 島根銀行 トマト銀行 もみじ銀行 西京銀行 四国 徳島銀行 香川銀行 愛媛銀行 高知銀行 九州 福岡中央銀行 佐賀共栄銀行 長崎銀行 熊本銀行 豊和銀行 宮崎太陽銀行 南日本銀行 沖縄 沖縄海邦銀行 関連項目 都市銀行 信託銀行 地方銀行 無尽会社 相互銀行 カテゴリ 新たな形態の銀行 ネット銀行 ジャパンネット銀行 - ソニー銀行 - 楽天銀行 - じぶん銀行 インターネットバンキング 証券系 住信SBIネット銀行 - 大和ネクスト銀行 - GMOあおぞらネット銀行 流通系 セブン銀行 - イオン銀行 - ローソン銀行 LONGS加盟行 新生銀行 - あおぞら銀行 - 商工組合中央金庫 ゆうちょ銀行 ゆうちょ銀行 外資系銀行 SBJ銀行 信託銀行 表 話 編 歴 信託銀行   リテール系信託銀行 三菱UFJ信託銀行 - みずほ信託銀行 - 三井住友信託銀行 - SMBC信託銀行 - 野村信託銀行 - オリックス銀行 金融機関系信託銀行 農中信託銀行 - 新生信託銀行 - 日証金信託銀行 マスタートラスト・再信託専業系信託銀行 日本マスタートラスト信託銀行 - 日本トラスティ・サービス信託銀行 - 資産管理サービス信託銀行 外国資本系信託銀行 ニューヨークメロン信託銀行 - ステート・ストリート信託銀行 主要な兼営行 りそな銀行 - 琉球銀行 - 沖縄銀行 その他兼営行 三井住友銀行 - あおぞら銀行 - 東邦銀行 - 群馬銀行 - 常陽銀行 - 千葉銀行 - きらぼし銀行 - 八十二銀行 - 静岡銀行 - スルガ銀行 - 京都銀行 - 南都銀行 - 中国銀行 - 広島銀行 - 山口銀行 - 阿波銀行 - 百十四銀行 - 伊予銀行 - 四国銀行 - 福岡銀行 - 佐賀銀行 - 肥後銀行 - 西日本シティ銀行 金融持株会社 三菱UFJ - みずほ - 三井住友 - りそなHD - 三井住友トラ - 野村HD 関連項目 都市銀行 - メガバンク - ゆうちょ銀行 - JAバンク - JFマリンバンク - 労働金庫 - 地方銀行 - 第二地方銀行 - 新たな形態の銀行 - 証券会社 関連項目 ISO 9362 (SWIFTコード) - 日本の金融機関のSWIFTコード一覧 - 統一金融機関コード - 統一金融機関コードの一覧 本店 - 支店 - ネット支店 振込

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